等額本金還款法房貸計算方式:
1、每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率;
2、每月應還本金=貸款本金÷還款月數;
3、每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率;
4、每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率;
5、總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2×還款月數-總貸款額。
等額本金這種還款方式是負擔先重後輕。借款人將貸款額平均分擔到整個還款期內按每月還款,同時付清自上一個還款日至本次還款期間的貸款餘額所產生的利息。貸款本金在整個還款期內平均分攤,利息則按貸款本金餘額逐日計算,每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。使用本方法,借款人在開始還貸時,每月還款額比等額本息還款要高,負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移,還款負擔會逐漸減輕,最後總的利息支出較低。
1、優點:
(1)總利息較少:在貸款期限、金額和利率相同的情況下,等額本金還款方式所需利息較少,並且貸款年限越長,優勢越明顯;
(2)貸款年限長:同等額本息還款法,一般可申請較長的貸款期限(10年甚至更長)。
2、缺點:
(1)前期還款數額較多,因此還款壓力較大,如果無法按時足額還款就會造成貸款逾期,產生徵信汙點;
(2)每月還款額不同,不便於規劃收支,一旦沒有足額還款,很容易影響個人徵信。
適合人群:當前收入較高、之後想減少利息支出的借款人,如面臨退休人士、企業高層、金領等,或當前經濟實力較好,極有可能提前還款的購房者。