採取等額本金還款法的房貸,貸款總額會進行等分,然後每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月產生的利息即可。因此,等額本金還款法的每月應還本金是固定的,利息則會隨著貸款越還越少而不斷減少。
用計算公式來表示就是:月還款額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。月應還本金=貸款本金÷還款月數;月應還利息=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。
由此可得,等額本金的房貸在還款前期的還款負擔、壓力是比較大的。也正是因為如此,此還款法對客戶的經濟收入水平要求會更嚴一些,更適合有一定經濟基礎的客戶。
而房貸的另一種還款法:等額本息,則保持在整個還款期間,月還款額都不變(利息和本金在其中的佔比會不斷變化,本金逐月遞增,利息逐月遞減)。
1、每月還款金額不同:等額本金每月還款金額是遞減的,用等額本金的方式還款每月會固定償還金額相同的本金,而利息的支付金額則隨著月份的推移往後遞減。等額本息是每月償還相同的金額,早期償還金額中利息的佔比大。
2、產生的利息不同:等額本金還款的總利息要少於等額本息的還款總利息。比如貸款50萬元,借款期限為1年,貸款年利率為4.35%。等額本金還款的總利息為2356.25元,等額本息的還款總利息為2371.88元。
3、適宜人群不同:等額本金適合早期收入較高,後期收入降低的人群。等額本息適合每月有固定收入的人群。
4、優劣點不同:等額本金的優勢在於可以節約更多的利息,有利於提前還款,劣勢在於前期還款壓力大。等額本息的優勢在於還款每月還款壓力較小,劣勢在於需要支付更多的利息以及不利於提前還款。