房貸改還款合同需要什麼

房貸合同更改需要銀行和使用者雙方同意才能進行，如果使用者在向銀行申請了房貸合同更改，銀行不同意房貸合同更改，那麼就無法更改房貸合同。在銀行和申請人雙方同意後，使用者可以選擇貸款期限的變更、還款方式變更，以及抵押物變更等方式進行更改房貸合同，更改合同後，申請人需要按照新合同內容進行還款等規定履行。

1、等額本息還款法

等額本息還款法也就是按照按揭貸款的本金總額和利息總額全部加起來，然後再平攤到每個月還款的數額上面，在每個月還款的數額上不管是現在還是將來都是一樣的，但是每月還款額中的本金比重會根據月份逐月遞增、利息則相反呈現遞減的狀態。這種還款方式是現在最常見的一種，也是銀行更為推薦的一種方式。

優點：由於每月還款額是固定的，所以不需要面對太大的波動。方便貸款人合理規劃生活支出或者進行理財，比較方便還款。

缺點：等額本息貸款採用的是複合利率計算，也就是說未付的利息也要計息，前期的本金是小數額，大額本金都在後期，所以總還款中的利息款要比等額本金相對多一些。等額本息還款方式中，在還款總額不變的前提下，前期付的利息比較多，後期剩下的基本都是本金，提前還款並不會節省太多錢。

適用人群：等額本息每個月還款的金額都是一致的，因此這種方法更加的適合有正常開支計劃的家庭，尤其是年輕人，在經濟方面前期的時候投入不需要太大的話就可以使用這種的方式，另外對於一些工作穩定的人群也適合這種方法，包括公務員、教師等群體。

2、等額本金還款法

等額本金還款指的是貸款人把本金平均地分攤到每個月中，然後再付清從上一個交易日到現在還款之間的全部利息。每個月償還的本金在數額上都是一樣的，同時還需要償還剩餘貸款在該月所產生的利息。

優勢：隨著還款期限的減少，等額本金還款也隨之減少，後期的利息也會越來越少，還款負擔逐月遞減。借款額、借款年限相同的情況下，相比較與等額本息還款法，如果選擇恰當的時機提前還款的話，本金前期已經還了很多，後期隨著本金的減少，可以節省大量利息支出。

缺點：等額本金還款方式比較適合收入高、還款能力比較強的貸款人，這一點一定要根據自身實際經濟情況來決定，不可強求，否則前期可能會很難承受這麼大的還貸壓力。

適用人群：等額本金法更加地適合在前段時間擁有比較強的還款能力的貸款人，另外還適合一些年級比較大的人使用，因為隨著年齡的增長，收入可能會減少。