辦理房貸時銀行之所以不願意客戶選擇等額本金的還款方式,是因為等額本金與等額本息相比,在貸款金額、期限、利率等前提相同的情況下收取的利息會少一些。要是客戶選擇了等額本金,那銀行能獲取的利潤自然也會少一些,為了獲取更多的利潤,自然更願意向客戶推薦等額本息的還款方式。
等額本金由於是將貸款總額等分,然後每月償還相同數額的本金和剩餘貸款在該月產生的利息,所以前期還款負擔會比較重,對客戶的經濟收入水平要求自然會更嚴格一些,不像等額本息,在整個還款期間,月還款額都保持一致不變,因為還款穩定,自然更適合大多數的客戶。
如果客戶想要選擇等額本金,是可以主動向銀行提出申請的,銀行自然不會直接拒絕,只要資信良好能順利通過審批就行。
1、還款特點不同
等額本金是每月還款本金一樣,每月利息隨著本金的歸還逐月遞減,從而得出的每月還款額也會不同。
等額本息是保證每月還款額相等,每個月還同樣的數字,但其中的每月應還本金是從小到大遞增,每月應還利息是從大到小遞減的。
2、每月還款額、總利息不同
以貸款9000元、分3個月還款、年利率7.2%為例,
等額本金,首月還款額=3054元,次月還款額=3036元,末月還款額=3018年,總利息=108元;
等額本息,每月還款額=3036.07,總利息=108.22元。
可以看出,等額本金的利息要小於等額本息,貸款本金越大、貸款期限越長,兩者的利息差異就會越大。
3、適用人群不同
等額本金,適用於前期收入較高、前期希望歸還較大數額本金的人群,相同的時間裡,本金還的多,利息支出就產生的少,可以節省一些錢。
等額本息,適用於每月工資收入固定的還款人群,每月還款金額相等,方便合理安排每個月的生活開支及理財計劃,比較省心。