商品房貸款如何計算

等額本息還款方式：是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），等額本息計算公式：〔貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數〕÷〔（1+月利率）^還款月數-1〕。計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

等額本金還款方式：是將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以初期由於本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨後的時間每月遞減，等額本金計算公式：每月還款金額=（貸款本金/還款月數）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率。計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩餘本金的減少而減少。

等額本金和等額本息兩種還款方式各有優劣，如果單從利息角度來看，選擇等額本金還款方式會更划算一些，因為在相同貸款金額、貸款期限、貸款利率的情況下，選擇等額本金還款方式要比等額本息還款方式利息少一些。

但這種方式並不適合所有人，因為等額本金還款方式下，前期還款金額高，如果沒有一定的經濟實力，選擇這種還款方式可能會影響到我們的生活質量，尤其是對年輕人而言，前期可能會被房貸壓得喘不過氣來。

等額本金和等額本息兩款還款方式究竟要如何選擇，主要還是要根據我們每個借款人的具體情況來分析，不同借款使用者適合的還款方式不同。如果是收入比較穩定的借款使用者，那麼可以選擇等額本息還款，這種還款方式雖然會產生更多的利息費用，但是還款壓力會小一些，前期不用那麼吃力， 如果收入水平較高，那麼可以嘗試選擇等額本金還款方式，這種還款方式前期還款壓力稍微大一些，但是產生的利息總額會低一些。