房貸利率下調已貸的如何申請下調

房貸合同規定是固定利率是不能申請下調的，若是合同約定的利率是按照LPR浮動利率，是可以根據LPR下調來申請下調自己的房貸利率的，但是基本上會有一個自然年的限制，比如2022年貸款買房，選擇的浮動利率，2023年才能下調，房貸浮動+銀行基準點=最終匯率。

此次首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。而按照最新的5年期以上的LPR利率報價4.6%來計算，也就意味著首套房商業貸款的基準利率最低可以降為4.4%。對於已經貸款的使用者來說，能否享受此次貸款利率下調受多方面因素的影響的。

1、首先從貸款時選擇的貸款利率方式來看，如果使用者選擇的是固定貸款利率，固定利率顧名思義貸款利率在貸款期限內是不會發生任何變化的，也就意味著這種情況下無論市場貸款利率如何調整對於已貸款使用者不會帶來任何的影響;如果使用者選擇的是LPR浮動利率，那麼在LPR基點下調的情況，已經貸款的使用者的貸款利率也是會有所下調的。但是，需要注意的是此次下調的是房貸利率，而非LPR基點，因此本質上對於浮動貸款利率的使用者來說仍然是不受本次房貸利率下調影響的。

2、房貸利率下調如果是調整的LPR基點，即使會對浮動貸款利率使用者的房貸利息造成影響，但是正式生效的時間取決於使用者房貸的重定價日，大多數使用者的房貸利率重定價日為每年的1月1日，這樣也就意味著使用者需要等到次年才可以享受到利率基點下調的優惠。

房貸利率下降，好處是使用者申請房貸的成本降低，相同的貸款額度以及貸款期限，使用者需要支付的利息會更少。因此，當房貸利率下降時，這段時間是比較適合申請房貸的。而房貸利率上調，房貸利息就會增加，對於使用者來說還款負擔也會增加。