貸款沒還清的房子是不能直接上市交易的，必須還清貸款去銀行解抵押，然後去建委蓋解抵押章才可以。房產解除抵押手續首先需業主本人親自到場，或委託公證，然後需要填寫申請表，提供本人的有效的身份證明、貸款還款證明、貸款結清證明、銀行的授權委託書、他項權利證、不動產登記申請審批表、擔保協議、登出抵押登記協議。
房產抵押是指貸款申請人通過自己的房產作為抵押，向銀行等機構獲取貸款的一種方式。貸款者向銀行等金融機構申請抵押貸款時，需要提供穩定的收入來源，且必須要有明確的貸款用途，不能用於法律明令禁止的一些事情。
1、借款人需要準備好相關資料
在貸款前，需要準備好身份證，戶口本，結婚證，房產證，購房合同。
2、銀行流水對賬單
根據房屋價值的不同，銀行房貸額度也不同。除了需要對房產證進行抵押，銀行為了更好地規避風險，也需要借款人有良好的信用和經濟實力，所以銀行會要求借款人提供個人賬戶近半年的銀行流水對賬單。
3、向銀行申請貸款
房屋貸款額度一般在房產價值的70%以下。貸款期限一般為5至30年，還款方式一般有等額本息，等額本金兩種方式，前者還款壓力較小，借款人可以根據自身情況靈活選擇。
4、銀行稽核房貸
在申請完房貸後，銀行就開始了對借款人的資質稽核。
5、銀行稽核通過
銀行在通過借款人的房貸稽核，同意批貸後，借款人需要與銀行業務員一同前往當地縣級以上房產管理部門做抵押登記手續。
6、放款
以上手續都辦好之後，銀行會向借款人放款。銀行放款時會直接打到地產開發商的賬戶中，並不會直接發放給借款人。
1、如果借貸人的房產正處於按揭還款中，在貸款還未還清之前是不能再將該房產用於抵押貸款的，因為借貸人在辦理按揭貸款中，房產證是已經抵押給銀行的，在貸款未還清前，房產是屬於銀行的，在沒有房產證的情況下，借貸人是無法將該房產辦理抵押登記手續的，也因此不能辦理抵押貸款。
2、如果借貸人還款能力較強，並且具有穩定的工作和收入，個人信用良好的話，也是可以再次向銀行申請信用貸款的，通常貸款額度在借貸人月收入的5-10倍左右。
3、根據有關規定，銀行要求借貸人的原月還款額度加上現月還款額度的總和不得超過家庭總收入的50%，如果借貸人負債率過高，想要再次申請貸款就會比較困難，具體情況還需借貸人結合自身實際情況來考慮。
4、此外，如果借貸人無法向銀行再次申請貸款的話，不妨嘗試通過民間貸款機構來再次辦理貸款，相對銀行貸款來說，民間貸款機構要求較為寬鬆，只要借貸人具有足夠的還款能力，基本都是能申請貸款的。
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