等額本息為啥第一個月還得多

等額本息第一個月還得多是因為有些銀行首月還款必須要足月，所以等額本息首月還款計算的不止一個月的利息和本金，比如借款人辦理的貸款5月5號放款，還款日為每月25號，那麼在5月25號不需要還款，6月25號為第一個還款日，那麼首月還款計算的是5月6號到6月25號的貸款本息，合計60天，所以首月還款額要比之後每月還款額都要多。

等額本息還款法，原本每月的還款額保持不變，第一個月還的更多是因為首月還款天數不止30天，所以累積的本金和利息也要更多。另外有些明見金融機構還會把服務費放在首月進行收取，所以第一個月還款的金額自然就會更多。

與等額本息相對的還款方式，等額本金還款法，其每月還款額則是逐月遞減的，首月還款額最高，往後每一個月的還款額都呈遞減趨勢。

在貸款期限的前1/3時間內提前還款比較划算。

理由是，等額本息的還款前期會有大量利息支出，而後期產生的利息會大量減少，所以應該要在利息支出更少的時候提前還款，才比較划算。

舉例說明：

以30萬的房貸、貸20年為例，假設貸款年利率是4.9%，等額本息還款，則：

每月還款額=1963.33元，其中本金還的少，逐月遞增，利息還的多，逐月遞減，

第1年所還本金=9061.7元，利息=14498.3元;

第2年所還本金=9515.83元，利息=14044.15元;

第3年所還本金=9992.73元，利息=13567.27元;

第4年所還本金=10493.5元，利息=13066.49元;

第5年所還本金=11019.4元，利息=12540.59元;

第6年所還本金=11571.65元，利息=11988.34元;

第7年所還本金=12151.58元，利息=11408.4元。

前7年已還本金之和=73806.39元，已還利息之和=91113.54元。

1、一直到還款的第6年末，每月還款本金才接近還款利息，從第7年開始，每月還款本金超過還款利息，所以第7年的所還本金才會大於所還利息，且前7年利息大量支出，超出還款本金約18000元。

2、房貸30萬20年的總利息是171199.72，到第7年，已還利息之和91113.54元，已超出總利息的一半，而剩餘的不到一半的利息，可以有剩下13年的時間來還，這一對比便知道後期提前還款是意義不大的。