南寧二套房公積金貸款首付比例

南寧二套房公積金貸款首付比例為30%，即可貸額度不高於住房價值的70%，第二套房公積金貸款的最高額度為60萬元。此前二套房的首付款比例不得低於住房價值的40%。新規實施後購房者換房的首付壓力減小。

2月18日，廣西壯族自治區南寧住房公積金管理中心釋出了《南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則》。新規自今年3月1日起施行，有效期五年。

1、首套房和二套房如何認定

首套房的認定方面，對借款申請人在南寧市行政區域（鐵路分中心的借款申請人在購房所在地的行政區域內，以下統稱“本行政區域”）無住房，且在全國範圍內未使用過公積金貸款的，認定為購買首套住房，執行首套房公積金貸款政策。例如，借款申請人屬於南寧公積金中心繳存職工，配偶屬於鐵路分中心繳存職工，在北海有一套房，在橫州市也有一套房，夫妻雙方從未使用過公積金貸款，配偶也沒有鐵路政策性住房。把橫州的房子賣出後（在南寧市行政區域內無住房），在南寧市行政區域內購買一套住房並申請住房公積金貸款，就可參照首套房政策執行。

在二套房的認定方面，有以下幾種情況：一是借款申請人在本行政區域有一套住房，且在全國範圍內未使用過公積金貸款的；二是借款申請人在本行政區域有一套住房，且在全國範圍內使用過一次公積金貸款並已還清的；三是借款申請人在本行政區域無住房但在全國範圍內使用過一次公積金貸款並已還清的。而借款申請人購買危舊房改造住房還建專案的，如在本行政區域有兩套（含）以上住房或使用過一次公積金貸款並已結清的，執行第二套房公積金貸款政策，不受住房套數限制。

不能再使用公積金貸款的也有幾種情況。一是借款申請人在本行政區域內有兩套或以上住房的；二是借款申請人在全國範圍內使用過兩次或以上公積金貸款的。已婚的職工按照夫妻雙方已使用過的公積金貸款次數計算，如夫妻在婚前各自使用過一次住房公積金，意味著該家庭使用公積金貸款次數已為兩次，無論是否結清，都不能再次申請住房公積金貸款。

2、第二套房首付款比例下調

首套房公積金貸款政策沒有改變，首付款比例不得低於住房價值的20%，即可貸額度不高於住房價值的80%。第二套房公積金貸款首付款比例降為不得低於住房價值的30%，即可貸額度不高於住房價值的70%。這對改善型購房者來說，是個利好訊息。因為此前二套房的首付款比例不得低於住房價值的40%，新規實施後，購房者換房的首付壓力減小。

這並不意味著改善型購房者剩下的70%的房款都能使用公積金貸款。例如，一套100萬元的房子，雖然二套房公積金最低首付是30%，但公積金最高可貸金額只有60萬元。另外，公積金可貸金額還與繳存情況等多種因素掛鉤。借款申請人償還貸款月還款額一般不高於借款申請人月收入的50%。貸款月還款額是指個人徵信系統顯示的各類負債（包含但不限於商業貸款、信用貸款、貸記卡或準貸記卡大額透支、擔保等）月還款額和申請的當筆公積金貸款月還款額之和。申請純公積金貸款的借款申請人月收入扣除月還款額後，仍超過基本生活費標準的，月還款額與月收入的佔比上限最高可按60%計算；如申請公積金組合貸款，月還款額佔借款申請人月收入的比例上限最高仍按50%計算。

3、資金緊張時可貸金額減少

此前，住房公積金管理委員會規定的公積金貸款最高額度為：首套房公積金貸款的最高額度為70萬元，第二套房公積金貸款的最高額度為60萬元。其實，並非每一名職工都能獲得最高限額的貸款，因為貸款額度是一個動態公式，貸款額度=借款申請人公積金繳存餘額×繳存餘額倍數×繳存時間係數×風險防控係數。資金運用率高，風險防控係數低，貸款額度也會相應減少。

4、一些條件有所放寬

《南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則》中取消最低月還款額的限制要求。在以往實行的貸款政策下，每一筆貸款的最低月還款額有限制要求，借款申請人收入越高，需要承擔的月還款額也就越大，相應的貸款年限就要縮減，還款壓力較大。細則中取消了最低月還款額的限制，有利於借款申請人根據自己的收入情況選擇適合的貸款年限，降低了還款壓力。

放寬再交易住房及商轉公貸款對房齡的限制條件。申請再交易自住住房貸款或商轉公貸款的，所購住房房齡不能超過30年。自住住房的房齡以工程竣工永久性質量責任標牌的竣工時間或房產管理部門出具的房屋原始檔案顯示的登記時間為依據。

完善部分貸後變更事項。在還款期間內，經借款人申請，南寧公積金中心審批同意後，可以對原住房公積金貸款借款合同或擔保合同約定的部分內容進行變更和補充，主要內容包括還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、抵押人變更、擔保人變更、聯絡資訊變更和其他變更。