等額本息還清最佳時間

等額本息在還款期的1/3前還款最佳，利息佔大頭，越到後來，本金佔的比重越大，也就是說，如果就剩30期了，後面的基本就是本金，提前還款沒有多大的意義；如果已經還了還款期的2/3，就別提前了；如果在2/3前，可以考慮提前，越早越好。

1、等額本息還款方式

等額本息還款期內，貸款人每月需要償還同等數額的貸款額度(額度包括本金和利息)。在還款的過程中，前期還款的時候，利息比重比較大，後期還款的時候，利息比重減少。等額本息每月還款額計算方式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。

這種還款方式的特點是，每個月還款的額度是一樣的，貸款人選擇這種還款方式可以緩解自己初期的貸款壓力。

2、等額本金還款方式

使用等額本金還款方式，每個月償還固定的本金，另加利息就是每月還款額。

其中，每月所還的本金是總本金/總期數;利息是剩餘本金×日息。隨著剩餘本金的減少，所還款的利息也會越來越少。等額本金每月還款額計算公式：每月還款額= (貸款本金/ 還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率。

這種還款方式的特點是，在初期還款的時候總還款額多。隨著還款本金的增多，利息在逐月減少，所還款的額度也在逐月減少。不過，等額本金還款法前期負擔大，此後逐月遞減。

等額本息還款方式和等額本金還款方式，支付的利息總額不一樣。相同貸款金額、利率和期限下，“等額本金還款法”的利息少於“等額本息還款法”。但等額本金貸款方式在開始還款的時候，所還的月供金額要比等額本息的額度高，壓力會很大。

雖然說等額本息還款法還款額度多，但是資金也是有時間價值的，前期少還款可以將錢用在其他投資理財的地方，而且選擇等額本息還款方式，有助於借款人合理安排自己每個月的收入和支出。

等額本金還款方法還款總金額比等額本息的少，因為等額本金還款法在初期還款的時候還款額度多，所以縮短資金的利用時間，所以利息還的就少。