商業貸款轉公積金貸款流程

1、提出申請：與自己的房貸客戶經理進行聯絡，告知對方自己想要辦理商業貸款轉公積金貸款。

2、提交資料：攜帶自己以及配偶的身份證、結婚證或單身證、戶口簿、房貸合同等，到貸款銀行提交資料，並等待稽核。

3、簽訂合同：在商業貸款轉公積金貸款通過稽核以後，去銀行簽訂公積金貸款合同、抵押合同、擔保合同等。

4、結清差額：如果申請的公積金貸款額度與商業貸款未還本金存在差額，那麼大家需要將差額一次性補足。

5、資金劃撥：等商業貸款轉公積金貸款的手續辦理完成以後，轉貸銀行就會發放公積金貸款，並且結清商業貸款。

1、貸款條件有所不同

（1、貸款人：

商業貸款的物件是經資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業貸款。而公積金貸款物件除具備商業貸款所要求的條件之外，還必須是繳存公積金的在職職工，要連續足額繳納一定的期限，才可以辦理。

（2、房屋型別：

購買普通住宅，可以使用公積金貸款，購買商業用房和別墅，不可以使用公積金貸款；而商業貸款，則不受房屋型別的限制。

2、貸款額度有所不同

公積金貸款，有高額度的限制；商業貸款則沒有額度的限制。以北京為例，首套房貸款的高額度為120萬元。如下圖所示，要貸款到300萬。

即使按照公積金貸款公式計算出可貸款額為200萬，但由於有額度的限制，高只能貸款到120萬。而商業貸款，只要個人信用好、還款能力強、符合貸款條件，就可以貸款到300萬的房貸。

3、貸款流程、審批機構不同

公積金貸款必須先到住房資金管理進行申請，接受住房資金管理的初審，初審合格後由住房資金管理出具證明，方可辦理公積金貸款。公積金房貸需要通過公積金管理審批，決定權在公積金管理，銀行只是執行機構。

商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行。

商業貸款的流程簡單，公積金貸款的流程複雜。商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日。

4、貸款利率不同

公積金貸款具有利率低、利息低的特點。商業貸款的利息是商業行為的盈利，歸相關的人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。

5、資金來源不同

公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。當前公積金貸款管理的主體是各城市的住房公積金管理，資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之於民，用之於民”。而商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。商業住房貸款管理的主體是各商業銀行，資金來源是各商業銀行的自營資金，即銀行所吸收的居民或單位存款。