房貸是不是貸的時間越長越好

房貸並不是越長越好，主要看使用者的實際情況如何。舉個例子，貸款100萬，貸款30年，年利率4.9%，等額本息還款的話，每個月的還款金額是5307.27元，總支出利息是910616.19元。如果同等條件下，只貸款20年的話，那麼每個月的還款金額是6544.44元，總支付利息是570665.72元。

這樣簡單對比就可以看出，貸款年限越長，申貸人每個月的還款壓力是越小的，但是總的利息成本是越高的;相反，貸款年限短，雖然每個月的還款壓力比較大，但是總利息能夠節省大半，成本低。

再有，有些使用者本身的資金情況允許選擇短期限的貸款，但還是選擇了長期限的。主要是考慮到手上的資金可以另做他用，用來投資或者做生意等賺取的利潤能夠覆蓋掉相應的利息成本，更加划算，也有些會將資金留作備用金以防後期風險。

首先，借款人需要根據自己的實際情況選擇最合適自己的還款方式。主流的還款有多種方式，比較普遍的有以下四種方式：一、固定利息還款;二、等額本金還款;三、等額本息還款;四、公積金自由還款。

固定利息還款的優勢在於利率風險小，收益穩定，無論銀行利率上調或者下降，借款人都按照固定利率來支付利息，不會隨之變動，比較適合有固定收入的人群。

等額本金還款的優勢在於每個月所還的本金不變，利息按照剩餘本金比例計算利率，因為本金逐步減少，所以利息也會隨之遞減，借款人在剛開始還貸款時，前期壓力會比較大，隨著時間的推移，每月負擔會逐漸減輕，總的來說利息支出較少。比較適合高收入，或者有一定積蓄的人群。

等額本息還款的優勢在於每月還款固定金額，其金額為每月還款的本金和利息之和，總數不變，前期本金佔比少，利息佔比較多，隨著還款進度，後期本金佔比增多，利息佔比減少。比較適合工作性質穩定並且具有增長空間的人群。

公積金自由還款的優勢在於只要月還款額不低於借款人設定的最低還款額就可以，同時，每個月多還的部分也會被系統自動劃分為提前還款。還款人每月可以自由還款，靈活便捷，但是最後一期要還完所有本息，如果前期還款額度都比較低，往往最後會有較大的支付壓力。比較適合前期工資水平較低，開銷壓力大較大，或者有一定的投資理財計劃的人群。