為何不建議你買大額存單

投資門檻高；流動性差；難購買；利率並不是很高。

大額存單是銀行存款的一種，其風險是比較低的，基本上屬於無風險預期年化收益產品，並且大額存單在收益方面，會比一般性存款收益更高。同時大額存單可以轉讓，與定期存款相比，在流動性方面更為靈活。

大額存單最大的缺點，就是起存金額太高。個人大額存單現在是20萬元人民幣起存，單位大額存單是1000萬元人民幣起存。其實個人的20萬元，已經是修改過的金額了。最開始大額存單開始發行的時候，個人起存金額是30萬元人民幣。後來又修改減掉了10萬元，變成現在的20萬元起存了。

起存金額20萬元，並不是每一個人都能拿得出來的，所以，大額存單的受眾其實是比較小的。相對於普通定期存款來說，大額存單的高起點，就已經刷掉了太多的儲戶。

普通定期存款如果儲戶願意的話，是可以隨時選擇到期自動轉存的。這樣就不必擔心到期以後忘記轉存，而產生不必要的利息損失。但是大額存單沒有辦法做到自動轉存。

這是因為大額存單是按期按額度發行的，每一期的產品都是自我獨立的，不可能和後面發行的大額存單產品關聯上，獨立發行，獨立運作，封閉執行。

每一期大額存單產品到期之後，本金和利息會自動轉到購買人的活期存款賬戶下。不能自動轉存，對客戶來說就不太方便，也許銀行櫃員自己也是這麼認為的呢。

如果我們仔細觀察，就會發現銀行在談到大額存單的事情的時候，經常說到的字眼是“買”，而不是“存”。這兩個字的含義肯定是不一樣的。

大額存單是需要買，但不一定什麼時候都能買到。我們到銀行去存款的時候，啥時候聽櫃員說，現在不能存，你先回去吧，從來沒聽過吧？但是大額存單就可能是這樣。如果客戶想要買大額存單的時候，銀行因為上一期大額存單已經過了發行期，或者雖然在發行期，額度卻沒有了，這些都不能買上大額存單。

可能銀行櫃員說大額存單不好，也是正趕上這家銀行的大額存單賣沒了，櫃員又不想客戶把錢拿走，所以跟客戶說，大額存單不如普通定期存款，動員客戶存普通定期款。

分兩種情況。一種是在同一家銀行之內，普通定期存款的利率超過了大額存單的利率。這種情況不是沒有。尤其是小銀行。上面說過了，大額存單的客戶群體是有限的，只針對有錢的主兒，超過20萬的。

而大額存單的優勢在於，其利率要比定期存款高，如果有長期閒置的資金，大額存單會是理財的不錯選擇。而根據銀行規定，大額存單是可以轉讓的，如果找到合適的買家，可以在合法的途徑下轉讓大額存單。