公積金商業貸款組合貸怎麼還款

1、可以辦理公積金按月對衝還款：每月還款優先在借款申請人公積金賬戶餘額對衝，借款申請人住房公積金賬戶餘額不足100元時，系統將從公積金貸款還款銀行卡內扣存款餘額。

2、存現或轉賬還款：貸款人每月提前存現金或轉賬到還款銀行卡內，等待系統自動扣除還款。

優點：

1、貸款的利率比較低

組合貸款因為組合了公積金貸款，雖然利率會比純公積金多，但與只單純辦理商業貸款相比，組合貸款更划算。

2、及時緩解購房款不足壓力

當單純的公積金貸款不足以支付購房款的時候，很多人會焦躁不安，不知如何是好，又不想拉下面子求別人，辦理商業貸款又擔心月供壓力過大，自己負擔不起。因此組合貸款的出現，可以及時緩解購房的買房壓力，同時因為其中包含公積金貸款所以壓力會比單純的商業貸款小很多。

缺點：

1、銀行限制

購房者如果要辦理組合貸款，那麼先要了解哪些銀行支援辦理組合貸款，因為現在能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務有很大的侷限性。

2、過程複雜

因為是兩種貸款的組合方式，第一次貸款諮詢需要到貸款行網點、網站或者撥打熱線電話;第二次貸款申請需要到貸款行和公積金管理中心;第三次簽訂合同又要去貸款行。整個過程就變得複雜繁瑣很多。

3、辦理時間長

因為要同時辦理兩種貸款，進行雙重稽核，所以貸款需要等待的時間比較長。一般情況下，貸款銀行審批需要三個禮拜左右的時間;之後公積金管理中心審批，大致10到15個工作日左右;審批結束，過戶完成後10個工作日可放款。

4、影響二套房購置

組合貸中，商貸部分會在央行的徵信系統中留檔，置業升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清後賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行。組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。