房屋貸款年限和年齡有關係嗎

每家銀行可申請的個人住房貸款期限最長時間為30年，而具體的貸款期限是由貸款銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素協商確定的。按規定，借款人購買住房的貸款期限最長不超過30年，借款人購買商業用房和“商住兩用房”的貸款期限最長不超過10年。借款人年齡加貸款年限最長不超過70年。

1、借款人個人徵信問題

徵信問題是目前普遍存在且影響貸款審批最大的因素，每個人均在中國人民銀行徵信系統中有詳細記錄，涉及銀行賬戶數量、借貸資訊、信用逾期資訊等等，也是按揭銀行進行貸款審批的重要參考依據。一旦出現徵信信譽不良，均會在徵信系統中有顯示，按揭銀行會根據不良情況，來確認是否可以批貸。

客戶在確認購房意向並需要以按揭購房形式購買時，可提前通過中國人民銀行系統進行查詢核實自己的徵信情況，若有不良記錄，需要核實是否嚴重，並提前跟按揭銀行進行溝通。以避免在審批過程中發現不良記錄，導致審批無法通過，從而承當違約風險。

2、借款人收入問題

借款人收入是銀行判定借款人是否有償還債務能力的一種憑據，也是銀行風險把控稽核中的重要材料。一般情況下，借款人收入必須達到所承擔債務的2倍以上，同時當承擔債務較多時，還需要提供相應的工資收入流水來作為收入佐證。

客戶在確認購房意向時，應準確瞭解借款金額、債務月供及收入情況是否可以承擔債務的2倍以上，同時確認是否可以提供相應收入的工作流水來作為證明。或當借款人無法承擔債務時，是否有直系親屬關係可以作為其債務的共同還款人。

3、貸款方式問題

借款人在確認進行按揭貸款購房時，應明確查詢清楚選擇哪種按揭貸款方式，並明確是否有該種貸款方式的貸款資格，特別是申請公積金貸款方式。

4、貸款套數認定問題

目前杭州市各家銀行，在稽核借款人按揭套數時，均採用“認房認貸”的政策，即核查借款人名下現有住房(杭州)、借款人名下貸款記錄或正在履行的貸款情況。無住房無貸款及貸款記錄，可以核算為首套房;有一套房或有貸款記錄或有一次貸款在履行，核算為二套房;有兩套房或有兩次貸款在履行或有一套房一次貸款在履行，再次申請貸款視為三套，停貸。

客戶在確認購房意向莊房前，必須明確自己名下的住房情況及貸款情況，可以通過徵信系統查詢貸款記錄情況，可以通過房產管理局系統查詢住房情況。