用住房公積金貸款買房利息怎麼算

現住房公積金貸款利息計算主要取決於首付數額、還款方式(等額本息還款或者等額本金還款)、銀行利率等。在個人住房公積金貸款基準利率為五(含)年期以下2.75%，五年期以上為3.25%首套住房公積金貸款是按基準利率執行的，第二套房貸款利率是公積金貸款基準利率的1.1倍。

1、公積金貸款還款更加靈活方便

購房者採用公積金貸款買房的話，銀行的還款方式也會比商業貸款購買住房來得更加的方便靈活，借貸人可以自己確定每個月的還款額，但是前提是每個月的還款額不要低於銀行規定的最低還款額，這樣一來，借貸人就可以根據自己的經濟實力制定合理可行的還款計劃，方便借貸人安排自己每月的經濟支出。

2、公積金貸款享受免稅

企業為員工繳納的住房公積金可以作為企業所得稅的抵減專案。同時企業和個人實際繳納的公積金不計入個人當期的工資、薪金收入，免於徵收個人所得稅，也就是說對於員工，稅前工資扣除掉社保公積金後，才作為計稅基數進行扣稅。

3、公積金貸款利率優惠

相比同樣的貸款金額和同樣的還款年限，公積金貸款和商業貸款比較起來的話算起來就可以節省數萬元的利息。而且和商業貸款相比來說，公積金貸款不僅還款的時間短，公積金還款的利息還少了很多。

4、公積金貸款提前還貸不收違約金

公積金貸款的借款人，自住房公積金貸款放款之日起滿一年，可申請辦理提前歸還住房公積金個人貸款本息，借款人歸還部分住房公積金貸款本息，每次還款金額應不低於6個月的住房公積金貸款本息額。公積金貸款提前還貸沒有手續費或違約金。

1、一般來說，公積金分為本額等金和本額等息兩種還款的方式。在貸款利率不變的情況下，等額本金的還款方式會比等額本息的還款方式更節省一些利息。公積金貸款作為一項福利性買房貸款，目前公積金貸款政策尚未變化。不僅可以首付兩成，同時還能享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。因此，公積金貸款選擇等額本金會更節約利息。

2、用公積金賬戶餘額衝還貸款有兩種方式，一種是“年衝”，在每年4月或9月使用賬戶餘額直接衝抵貸款本金。另一種是“月衝”，按月使用賬戶上的餘額衝還當月的還款額(本息一起衝)。一般人都覺得年衝更合算，因為可以直接衝本金，從而節省更多的貸款利息。可事實上年衝未必真划算。

3、公積金貸款具體貸款幾年划算，這我們得根據自己的實際情況來判斷，比如說從房屋的型別或者是借款人的年齡來看。如果我們考慮通貨膨脹，一般的情況下，建議大家最好選擇30年。