組合貸款可以一個20年一個30年嗎

組合貸款要求貸款期限必須一致，因此不可以一個貸20年，一個貸30年。組合貸款的貸款期限，以貸款期限較短的為準。比如使用者的商業貸款可以貸25年，但是公積金貸款只能貸20年，則組合貸款最多隻可以貸款20年。當然，組合貸款在貸款時是分開申請的，還款也需要分開進行。

組合貸款通常用於公積金貸款額度不足，使用者又無法增加首付金額，這時候可以通過申請商業貸款來補足公積金貸款額度不足的部分。

1、只有公積金繳存者可申請組合貸款

組合貸款裡面包含了公積金貸款與商業貸款這兩種方式，所以一旦購房者在買房的時候需要辦理組合貸款，購房者就必須在擬購房所在地按時足額繳存了公積金，且公積金賬戶仍處於正常繳存狀態中。

2、用足公積金貸款

當購房者在辦理組合貸款的時候，肯定會使用到公積金，那麼購房者就可以先使用公積金貸款，並儘量延長貸款期限，同時大程度的縮短商業貸款期限，以便降低月還款額，同時節省貸款成本。

3、在還款期之前先行償還貸款應先還商業貸款

現在辦理了貸款之後想要提前去還款的貸款者是相當多的，如果貸款者是辦理的組合貸款，那麼若想在還款期之前先償還貸款，應該優先償還商業貸款，因為組合貸款中，商業貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

4、確定貸款金額

當大家在貸款買房的時候，肯定都要確定好自己想要的貸款金額才行，尤其是大家選擇了組合貸款之後，更是要確定好自己的貸款金額，因為組合貸款中公積金部分申貸金額一經確定不可更改，所以貸款申請人及配偶，需到公積金管理中心查詢最高可貸款金額，並結合自身情況確定最終申請的貸款金額，組合貸款最高可貸額度，是由兩個方面決定的，分別是公積金貸款的最高額度和商業貸款的最高額度，兩者中較低者，就是組合貸款最終的可貸款額度。

5、要選定適合自己的還款方式

對於辦理了組合貸款的購房者來說，在自己辦理貸款的時候，就應該把自己之後的還款方式給想好，一定要確定適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得更改。