如何判斷信用卡是否存在風險

所以銀行一般是如何判斷信用卡是否存在潛在的風險呢？銀行職員說，主要靠這兩個數字。

一、網上交易監控

整體而言，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用該系統時確實會遇到相應的風險，因此銀行為保證資金安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。

利用網路交易監控來識別信用卡風險，一般是指銀行運用計算機監控和操作，收集持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等資訊，檢視持卡人在銀行辦理信用卡時的時間、金額、地點、筆數等具體行為，再利用相關的風險公式來參考權重，如果持卡人的權重不正常，銀行就會發現該信用卡，從而避免信用卡偽刷的發生。

二、對比檢查風險資料

由於銀行僅僅是金融機構，無權過多幹預商家和個人的消費行為，因此，很多時候，銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險，就是對風險資料進行對比檢查。舉例來說，參考以前的信用卡風險案例，或者是看看商家本身是否正常，持卡人的信用卡是否有異常，等等，通過一系列資料進行對比。

在這樣的情況下，一般銀行工作人員都會打電話給你確認，或者是幫你封卡，以減少卡片的財產損失。如您的信用卡存在風險，則極有可能危及您的財產安全，您可以按照銀行職員的建議，取消或更換信用卡。

假如覺得這樣做太麻煩，還可以修改信用卡的消費密碼，然後限制消費金額，保護自己的財產安全。