雖然辦理信用卡並不需要抵押擔保，也沒有嚴格的規定禁止負債，但銀行一般會對申請人的負債率提出要求，會結合申請人的收入、徵信上的未結欠款等來評估申請人的負債情況，比如如果負債率超過50%，申請人的負債會比較高，會被認為償還能力不足，想要批卡會比較困難。
為實現這一目標，欠債太多要辦信用卡，首先還是要提高個人素質，儘量想辦法降低個人欠債，如果關係好的可以找人先借錢把欠債還清，或將一大筆欠債進行分期平攤到每個月，但最好不要以貸還債，以卡養卡，將個人欠債比例降到50%以下下卡通過率會高一些。
可以說，如果對負債無能為力，建議從一些條件較寬鬆的銀行開始，如招行、興業、民生等商業銀行，還有就是要選擇適合自己的辦卡渠道，也就是網上辦卡，還是線下辦卡。
離線辦卡速度稍慢，但可以到網點辦理入戶，名下有資產證明的申請人可以通過這種方式，如房屋、汽車，以及一些證明購買了小基金、小投資等，都能從側面體現申請人的經濟實力，讓銀行感覺有能力償還貸款
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